Начиная с 01.01.2007г, при рождении второго, третьего и более ребенка каждой матери начисляется определенная сумма денег — материнский капитал. Вплоть до 01.01.2009г у материнского капитала существовало ограничение — право пользования наступало только по истечении трех лет, т.е. не ранее 01.01.2010г. Однако, в конце 2008 года, глава правительства России В.В.Путин в своем публичном выступлении прямо заявил о целесообразности вложения средств материнского капитала на погашение ипотечных кредитов уже с 01.01.2009г. Весьма оперативно, в течение декабря 2008 года, все необходимые поправки в ФЗ №256 от 29.012.06г были внесены и утверждены.
Данные изменения преследовали благие цели — улучшить благополучие семей, а также помочь кредитным организациям, переживающим нелегкие времена в период финансового кризиса. В 4 квартале 2008 года ипотека упала в сравнении с тем же периодом предыдущего года в четыре раза! Были ли достигнуты поставленные цели? Сегодня однозначно можно сказать, что возможность реализовать свои права по использованию материнского капитала для погашения ипотечного кредита, проблематично.
Во-первых: право использования материнского капитала распространяется на мать ребенка, в то время как ипотечный кредит, как правило, оформляется на главу семейства — отца. Согласно же новых правил, материнский капитал и ипотечный кредит оформляются на одного человека.
Во-вторых: для использования материнского капитала на погашение ипотечного кредита требуется, чтобы квартира, приобретаемая в собственность, была оформлена на всех членов семьи, включая новорожденного. Квартира же, собственником которой является несовершеннолетний член семьи, не может являться закладом под кредит без разрешения органов опеки. Органы опеки весьма неохотно дают разрешения на подобные сделки, оберегая тем самым несовершеннолетних граждан. В декабре 2008 года Верховный Совет России отменил необходимость получения согласия органов опеки при сделках с недвижимостью, на которой прописаны несовершеннолетние граждане, однако вопрос остался открытым в случае, если несовершеннолетний ребенок является собственником жилья. Банки, в свою очередь, остерегаются от заключения подобных кредитов, т.к. в случае образования задолженности заемщика очень трудно взыскать квартиру, один из собственников которой — несовершеннолетний гражданин.
В-третьих: право на получение материнского капитала имеет каждая мать, родившая второго и последующего ребенка в период с 01.01.2007г по 31.12.2016г. Опуская вопрос, а почему именно этот промежуток времени и где равные права, возникает очередной вопрос: может ли материнский капитал использоваться для погашения кредита, оформленного до рождения ребенка. Если да, то каков порядок погашения, данный вопрос не прописан в законе.
Из всего вышесказанного следует: для того, чтобы закон начал эффективно работать, требуется дополнительная его доработка. Только в этом случае возможно оживление на рынке ипотеки, рост до докризисного уровня и даже опережающими темпами.